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Micro crédit social : Un prêt accessible aux personnes exclues du système bancaire classique
Les personnes possédant de faibles revenus ou ne bénéficiant pas d’une situation professionnelle stable se voient souvent confrontées à des difficultés lors de la demande d’un prêt bancaire.Le micro crédit personnel (ou social) est un prêt pour les personnes qui sont exclues du système bancaire « classique ». Son montant varie entre 300 euros et peut atteindre 5.000 euros. Le délai de remboursement est de 5 ans maximum.
Pour approfondir vos recherches sur le micro-crédit social, les conditions pour en bénéficier, le montant qui peut vous être accordé, comment faire votre demande et les différents établissements partenaires, lisez la suite de ce dossier.
Sommaire
En quoi consiste le microcrédit personnel ou social ?
Qui sont les bénéficiaires du micro crédit ?
Pourquoi faire un microcrédit personnel ?
Montant du crédit social et modalités du prêt
En quoi consiste le microcrédit personnel ou social ?
Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes qui ne peuvent faire appel au système bancaire classique du fait de leurs revenus trop faibles ou, car leur situation professionnelle est jugée trop précaire (CCD, intérim, saisonnier …).
Il s’agit d’un prêt à taux réduit garanti en partie par l’Etat et par l’organisme prêteur. Il est comparable au prêt étudiant garanti par l’Etat.
Le montant du microcrédit est compris entre 300 euros et 5.000, mais peut atteindre 12.000 euros dans certains cas. Il doit être remboursé dans un délai de 5 ans maximum.
Qui sont les bénéficiaires du micro crédit ?
En 2016, le nombre de personnes ne pouvant prétendre à un prêt est estimé à plus de 5 millions. Il difficile de faire une liste exhaustive des bénéficiaires. Cependant, les personnes doivent être exclues du prêt bancaire :
- Du fait de revenus trop faibles : le taux d’endettement d’un prêt classique (estimé à 33% maximum) serait trop important
- Du fait de la situation professionnelle : Les personnes ne possédant pas de stabilité professionnelle type CDI rencontrent souvent des difficultés à emprunter comme les demandeurs d’emploi, les jeunes, les intérimaires, les bénéficiaires du RSA (voir ici), …
- Du fait de l’absence de garantie (cautionnaire)
Le microcrédit social s’adresse principalement aux personnes qui ont trop de revenus pour bénéficier d’aides telles que celles au permis de conduire (en savoir plus) ou bien encore de l’APRE mais insuffisamment pour obtenir un prêt bancaire classique.
Pour les personnes interdites bancaires qui se sont vues inscrites au fichier central des chèques (le FCC) du fait de problèmes financiers et d’émission de chèques sans provision peuvent prétendre au prêt social avec accord de la Banque de France.
Pourquoi faire un microcrédit personnel ?
Tout comme pour les bénéficiaires, il est difficile de lister l’ensemble des choses pour lesquelles vous pouvez faire appel au microcrédit personnel.
Il faut que l’achat ait vocation à améliorer la situation personnelle, familiale ou sociale du demandeur ou qu’il soit en lien avec l’insertion professionnelle.
Voici quelques exemples d’utilisation du micro crédit :
- Achat ou réparation d’une voiture, scooter …
- Prise en charge du coût du permis de conduire
- Prise en charge de soins onéreux tels que lunettes, dentiste … : pour les personnes percevant de faibles revenus et ne possédant pas de mutuelle, il est possible de bénéficier de la CMU C ou bien encore de l’ACS
- Achat d’un ordinateur
- Prise en charge des frais de formation
Sont exclus du microcrédit personnel le remboursement de dettes telles que des retards de loyer (découvrez dans ce cas quels sont les prêts CAF accessibles ou les aides en faveur du logement), mais encore les découverts bancaires.
En 2014, 74% des demandes concernaient l’emploi ou la mobilité. Le reste était lié au logement, à la santé et à la formation.
Montant du crédit social et modalités du prêt
Le montant du prêt est de 300 euros minimum. Il peut atteindre 5.000 euros voire 12.000 euros dans certains cas. À titre d’exemple, en 2014 le montant moyen était de 2 266 euros.
La particularité du prêt social est que la garantie est prise en charge à hauteur de 50% par l’État et l’autre moitié restante par l’organisme prêteur. De plus, le taux fixe se situe entre 1% et 4% selon les banques.
Le délai de remboursement est de 36 mois, mais peut aller jusqu’à 5 ans selon la situation du demandeur. Si vous souhaitez rembourser par anticipation, cela est possible.
Comment faire une demande de microcrédit ?
La demande de microcrédit ne se fait pas directement auprès de l’organisme bancaire. La personne qui souhaite faire appel au crédit social doit être accompagnée par un réseau social par exemple :
- Des associations à caractère social qu’elles soient nationales ou régionales (Croix Rouge, Restos du Cœur, …)
- Des associations d’insertion ou de lutte contre l’exclusion : les missions locales, les PLIE (Plans locaux pour l’insertion et l’emploi) …
- Les régies de quartier
- Les centres communaux d’action sociale (CCAS) par le biais d’une assistante sociale par exemple (voir comment prendre rendez-vous)
- Les maisons de l’emploi (en savoir plus)
- Les foyers de jeunes travailleurs
Vous pouvez retrouver ici un simulateur vous permettant de trouver les référents sociaux par département pouvant vous accompagner dans votre demande de microcrédit.
Le microcrédit est un prêt qui engage la responsabilité de l’emprunteur à rembourser les mensualités. L’accompagnateur social doit s’assurer de la faisabilité en ne mettant pas en difficulté le demandeur. Le taux d’endettement estimé lors d’un prêt classique ne doit pas dépasser 33%. Cette règle ne s’applique pas pour le microcrédit et varie selon la situation du demandeur.
Une fois l’étude de la situation effectuée, un dossier est constitué puis soumis aux banques partenaires. Si la demande est acceptée, le délai de déblocage se situe entre 2 semaines et 2 mois.
Les banques partenaires du micro crédit social
Toutes les banques ne proposent pas des micro crédits. Cependant, certains grands noms du milieu bancaire sont partenaires :
- Le Crédit Agricole (plus d’info)
- Le Crédit Mutuel
- La banque postale
- La BNP
- Le Crédit Coopératif
- Le Crédit Municipal
Certaines enseignes possèdent une politique régionale. Il se peut que le micro crédit ne soit pas proposé selon votre lieu d’habitation.
Il n’est pas de votre ressort de choisir la banque qui prêtera l’argent. C’est l’accompagnateur social qui se charge de faire appel aux banques partenaires locales.
Crédit photo : © ronstik et iana_kolesnikova / Fotolia
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Bonjour je souhaite de l’aide pour obtenir un micro crédit. Comment faire ? merci
Bonjour,
J’aimerai obtenir un prêt de 5.000€ afin de dynamiser mon activité qui commence à prendre de l’ampleur. J’aimerai pouvoir commander une petite quantité de produits et avoir un fond de roulement plus important pour répondre à certaines demandes. Est-ce possible ? Cordialement
BONJOUR
ACTUELLEMENT EN CONTRAT AIDE DEPUIS 2014, J’AI BESOIN DE 3000€ POUR FINANCER L’ACHAT D’UN VEHICULE D’OCCASION POUR CONTINUER A ME RENDRE SUR MON LIEU DE TRAVAIL.
OU S’ADERSSER POUR OBTENIR UN MICRO CREDIT SOCIAL
MERCI DE VOTRE AIDE
CORDIALEMENT
Bonjour,
Je suis en CDD. J’ai besoin de 3000€ pour financer l’achat d’un véhicule d’occasion.
Où s’adresser pour obtenir un micro crédit social?
Merci
Cordialement,
bonjour
je voudrais reprendre un commerce qui a 1 bon chiffre d’affaires j’ai 5000€ à donner. Il me faudrait être aidé sur 3000€ je n’ai pas droit a l’adie car il faut 1 garant donc comment faire 1 crédit social, je suis a st jeures haute loire.
Mesdames, Messieurs,
Je me présente je suis Melle Boulay Ludivine et j’ai 35 ans (03/04/1982). J’habite à Epinal 88000 Vosges.
La CFA ne m’accorde pas de crédit car il faut des enfants abérrant je suis à la Banque Postale , mais j’ai peur de leurs demander ; je suis à l’AAH je touches 811 euros !
Je vais avoir un appartement sans meubles et la je craque.
Comment faire Merci.
Merci de votre compréhension.
Veuillez agréer Mesdames Messieurs mes remerciements distinguées.
Cordialement Melle Boulay Ludivine.
p.s : Je suis en interdit Bancaire !
bonjour
voilà j’ai besoin d’un micro crédit pour acheter un véhicule, il me faudrait 1500 euros. Comment je fais car je risque de perdre mon emploi
Bonjour
Étant au rsa socle et en procès avec mon ancien employeur et 2 enfants handicapé. Ma voiture rend l’âme comment puis je faire, je suis de la Sarthe, vous remerciant de votre réponse
Bonjour, je trouve que vos infos sur les micro-crédits possibles pour l’achat d’un véhicule d’occasion sont erronées et donnent de fausses joies aux gens : pour être pauvre depuis plusieurs années (rsa ou ass) et avoir multiplié les démarches auprès de tous les organismes possibles existant dans ma région (pays de la loire) je peux vous dire que ni la caf ni pole emploi n’ont d’argent sous le coude pour l’achat d’une voiture d’occasion. Les ccas , et la plupart des organismes dits « solidaires », plafonnent leur aide à 1000€, ce qui oblige à un apport personnel si on veut une voiture qui roule.
(et seul le rsa compte, l’ass est hors jeu, pourtant équivalente en terme de montant)
Dire qu’on ne trouve pas de travail faute d’avoir un véhicule n’est pas un argument. La seule aide que j’aie reçue jusqu’à ce jour est « mais Madame vous n’avez pas dans votre entourage quelqu’un qui peut vous prêter une petite somme ? »
Pourquoi ne pas vérifier vos infos, ou préciser que chaque département ne propose pas les mêmes aides, et ajouter aussi que les conditions pour en bénéficier sont si restrictives qu’on se demande à qui elles s’adressent réellement ?…
Bien cordialement,
C.Ploquin
Bonjour,
Je comprends l’agacement et la fatigue que l’on peut ressentir parfois face à l’administration. Cela peut se transformer en parcours du combattant. Cependant, les informations indiquées dans cet article sont à jour.
Il est vrai que chaque département applique sa propre politique en matière sociale. Il se peut que selon votre lieu d’habitation, vous ne puissiez prétendre au micro-crédit social ou que des conditions spécifiques soient exigées. Comme indiqué dans l’article, il n’est pas possible de faire une liste précise des bénéficiaires.
Cette aide permet depuis 10 ans maintenant de financer principalement l’achat d’une voiture d’occasion ou des réparations, mais elle permet également de financer une formation, des soins coûteux et mal pris en charge (dents, …) pour des personnes dans le besoin.
Je vous souhaite bon courage dans votre parcours personnel.
Cordialement.
Bonjour, je suis bien d accord avec vous, je suis interdit bancaire donc impossible d avoir un crédit, je suis en cdi et je dois aller bosser sans contrôle technique, sans carte grise à mon nom forcément, j ai eu le même genre de réponse que vous, je cumule les amendes mais surtout il faut garder le sourire et continuer de travailler c’est ça la France aujourd’hui
Absolument très très vrai ….beaucoup de faux espoirs ….pas une seule fois j’ai eu droit à quoi que ce soit …et pourtant je me suis battue comme une YENNE …..curieusement je ne suis jamais dans la bonne case …Il y a toujours un mais ….où vont donc toutes ces aides que soient disant nous avons droit ..quand au ccas et tous les personnels de ma commune ,c’est NO COMMENT …et oui Ste maxime ….à Ste maxime, les pauvres on les cache, pas de services sociaux pour certains ….ah si, pardon, un bout de papier ou il est inscrit dessus que je bénéficie de 5€ d’alimentation par semaine pour un mois, alors pendant 4 semaines j’irai …. »acheter… » à la banque alimentaire des céréales, des pâtes, de la soupe, le tout avec la date périmée depuis plus de 2 mois ….. Ste maxime se veut bourge, on réfute volontairement la misère (car la aussi, elle existe ) … au profit des paillettes et de l’hypocrisie.
J’aimerais avoir un prêt de 5000€ mais je n’y arrive pas
Bonjour, je voudrais un prêt microcrédit. Comment faire je touche le RSA j’ai pas les moyens suffisant pour vivre.
Bonjour je suis au RSA et j’aimerais faire un prêt de 4000 euros est ce que je peux faire cette emprunt merci
Bonjour,
Comme indiqué ci-dessus, il vous faut contacter un référent social, comme par exemple le CCAS dont vous dépendez.
Cdt
bonsoir je voudrais faire un micro credit ces pour savoir comment on fait merci de votre reponse
bonjour, ma voiture m’a lâché et pour des entretiens pour retrouver un emploi c’est dur sans voiture merci