Et si pour vous permettre de retrouver un emploi en créant votre propre entreprise vous aviez recours au microcrédit professionnel ?
Vous avez un projet, l’envie d’entreprendre. Vous avez donc besoin de trésorerie, éventuellement d’acheter un véhicule professionnel ou des stocks, vous venez de reprendre une entreprise et pour cela vos fonds propres ne suffisent pas. Des solutions existent, des organismes peuvent vous aider (voir la liste) en vous prêtant de petites sommes, maximum 12.000 euros sur de courtes durées (voir les modalités).
Il ne faut pas le confondre le prêt pour aider à la création ou à la reprise d’entreprise avec le microcrédit personnel qui a vocation d’améliorer la situation personnelle du demandeur.
Si vous avez un projet professionnel qui nécessite un financement sans que vous puissiez avoir recours aux banques ou organismes de crédit traditionnels, alors cet article va vous intéresser. Lisez-le et vous saurez tout sur le microcrédit professionnel, nous vous expliquons tout étape par étape. Si vous rencontrez des difficultés financières en raison de la crise sanitaire, découvrez les aides pour micro-entrepreneurs ainsi que les aides aux entreprises (PME et TPE).
SOMMAIRE
Le micro crédit entreprise : À quoi ça sert ?
À l’exemple du Bangladesh où il a été mis en place depuis plus de 50 ans pour aider les personnes en difficulté, et bien qu’il se déploie surtout dans les pays en voie de développement, le microcrédit professionnel existe aussi en France depuis la fin des années 80. Encore trop peu connu, il peut apporter une réponse aux personnes en difficulté d’insertion sociale.
Il résulte de politiques menées conjointement par l’État et les collectivités territoriales dans le but de venir en aide à celles et ceux qui ont un projet de création ou de développement d’une entreprise, mais à qui les banques “traditionnelles” refusent d’accorder les crédits dont ils ont besoin.
Le microcrédit professionnel, que l’on dit aussi accompagné, a pour objectif d’attribuer des prêts de faibles montants pour créer, reprendre ou développer de petites entreprises (entreprises individuelles, micro-entreprises ou sociétés).
Remarque : Il ne suffit pas qu’un crédit soit de faible montant pour être un microcrédit professionnel. Ce qui en fait sa particularité c’est que vous êtes accompagné de la conception à la réalisation de votre projet. En pratique le microcrédit professionnel sert à financer tout ce qui est nécessaire pour l’activité que vous avez décidé d’entreprendre : achat de véhicule, de matériel, etc.
À qui s’adresse le microcrédit professionnel ? Quelles conditions ?
Si vous avez un projet professionnel qui nécessite un financement et si vous êtes dans la situation de ne pas pouvoir accéder au crédit ordinaire, alors le microcrédit professionnel vous intéresse.
En effet, le micro crédit entreprise vient en aide à des personnes ayant de faibles revenus, chômeurs, allocataires des minima sociaux comme le RSA ou la prime d’activité et qui souhaitent emprunter de l’argent pour créer leur entreprise ou reprendre une entreprise existante sans pouvoir recourir au système bancaire traditionnel.
En d’autres termes, le microcrédit professionnel s’adresse aux créateurs, repreneurs ou développeurs d’entreprise, quels que soient leur secteur d’activité et leur statut (micro-entreprise, entreprise individuelle, SARL…) sous certaines conditions :
- Ne pas avoir accès au financement bancaire classique
- Exercer l’activité en France (métropole ou outre-mer)
- Être majeur à la date du dépôt de la demande du microcrédit
- Les personnes en situation d’interdit bancaire ou de surendettement (voir les infos) ne sont pas exclues de ce dispositif
- L’entreprise est en cours de création ou a moins de cinq années d’existence
- Le montant maximum du crédit est de 12.000€
- Un garant pour 50% du montant accordé est clairement identifié
Le plus souvent, les organismes bancaires gérant les prêts lors d’un projet professionnel vous demandent de remplir certaines conditions pour l’obtention :
En résumé : En raison de leur faible capacité de remboursement, les personnes possédant de faibles ressources ne trouvent pas de solution auprès d’une banque classique. Ce microcrédit s’adresse aussi aux personnes qui ont trop de revenus pour bénéficier des minima sociaux, mais pas assez pour pouvoir solliciter un prêt auprès d’une banque ordinaire.
Quel est le montant du crédit pour chômeur création d’entreprise ?
Les montants accordés ne dépassent généralement pas les 12.000 euros. Ce microcrédit fonctionne comme un crédit ordinaire qu’il faut rembourser par mensualités qui incluent les intérêts que l’on doit à l’organisme prêteur.
Le taux d’intérêt est au minimum de 5% et la durée de remboursement est rarement supérieure à 48 mois. Et pour ce qui est de la garantie du prêt, il n’existe pas vraiment de règle. Certains organismes vous font bénéficier de la garantie du Fonds de cohésion sociale qui est un organisme d’état. D’autres vous proposent une garantie à 50%, et dans certains cas le prêt peut aussi être consenti sans garantie.
L’objectif du microcrédit est double :
- Il vous permet d’emprunter l’argent dont vous avez besoin pour démarrer ou consolider votre activité
- Il vous permet aussi d’être accompagné par des associations référencées comme France Active, Initiative France, Les Restos du cœur, Le Secours catholique, entre autres, qui constituent le réseau accompagnant
- Cet accompagnement à la création de votre entreprise vous aidera pour le montage et le financement de votre projet, mais aussi pendant toute la durée de remboursement du prêt.
L’obtention d’un microcrédit professionnel permet souvent d’obtenir en complément un prêt d’honneur ou un prêt à taux zéro.
À savoir : Il existe aussi d’autres sources de financement comme le microcrédit solidaire. Des plateformes, comme https://www.babyloan.org/fr/, existent sur internet qui font appel aux dons des particuliers pour financer des petits projets.
En conclusion, différentes études montrent que le micro crédit entreprise accompagné est en progression, que les entreprises soutenues grâce à son aide sont généralement durables ainsi que l’insertion professionnelle de leurs créateurs.
Le microcrédit professionnel ça marche !
Comment faire une demande de prêt micro entreprise ?
En tout premier lieu, il faut avoir une idée et une envie : l’envie d’entreprendre et l’idée d’un projet. C’est animé de cette idée et de cette envie que vous allez chercher de l’aide, mais que vous allez aussi devoir convaincre vos interlocuteurs.
Montage du dossier micro crédit pour création d’entreprise
Pour obtenir un crédit micro entreprise, vous devez tout d’abord vous adresser à un réseau d’accompagnement social :
- L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique)
- France Active
- Initiative France
- Les restos du cœur (association plus connue pour son aide alimentaire)
- La croix rouge
- Le secours catholique
- …
Ces associations vous aident dans le montage de votre dossier. Votre projet est étudié, chiffré et soumis à un comité d’agrément composé de professionnels de banques, d’experts-comptables et de chefs d’entreprises.
Si la demande est accordée, arrive la phase de médiation bancaire pour l’obtention du microcrédit professionnel.
Plan de financement du prêt projet professionnel
Le réseau qui vous accompagne présente le projet retenu auprès d’un des établissements bancaires agréés par le Fonds de cohésion sociale géré par la Caisse des dépôts.
La banque signifie son accord ou son refus pour le financement du projet.
En cas d’attribution des fonds, le demandeur doit signer un contrat qui l’engage pour la durée du prêt. L’établissement bancaire s’engage à son tour à suivre le demandeur dans son projet jusqu’à la fin des remboursements.
Ces banques agréées sont des organismes de micro crédit entreprise au premier rang desquels l’ADIE, principale association œuvrant au niveau national.
EXEMPLE D’UN MICROCRÉDIT PROFESSIONNEL
En nous basant sur les propositions de l’ADIE au 1er juillet 2018, voici quelques exemples de financements issus du prêt micro entreprise :
- Pour un besoin de stock : un prêt de 3.000€ sur une durée de 25 mois avec des mensualités de 130,10€
- Pour un besoin de stock et matériel : un prêt de 6.000€ sur une durée de 30 mois avec des mensualités de 220,18€
- Pour un besoin de véhicule et matériel : un prêt de 9.500€ sur une durée de 40 mois avec des mensualités de 269,51€
Remarque : Un renouvellement de votre microcrédit professionnel est possible au cours du développement de votre entreprise. Pour cela, rapprochez-vous de votre organisme prêteur.
Quoi qu’il en soit, si vous souhaitez solliciter un microcrédit professionnel et si vous remplissez les conditions, pour savoir à quelle porte frapper au plus près de chez vous, le plus simple est d’aller vous renseigner auprès de la Chambre de commerce ou de la Chambre des métiers de votre secteur. Utilisez pour cela notre annuaire des CCI et notre annuaire des Chambres de métiers et de l’artisanat.
Peut-on cumuler les microcrédit entreprises avec d’autres aides ?
Sachez que vous pouvez cumuler certaines aides sociales avec le crédit pour chômeur lors de la création de votre entreprise :
- L’ARE (Allocation d’Aide au Retour à l’Emploi)
- L’ARCE (les informations sur l’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise sur cette page)
- L’ACCRE (Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise)
- Le prêt d’honneur
- Le prêt à taux zéro
- Des primes régionales
- …
Crédit photo : © Minerva Studio et nessyal / Fotolia
Responsable de la publication, je suis spécialiste des aides sociales et des démarches administratives depuis 2012. La précision et la clarté des informations sont mes priorités.
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