Simulation retraite : estimez votre pension avec le simulateur officiel M@rel
SOMMAIRE
Simulation retraite : comment estimer sa pension en ligne
Nous vous proposons de découvrir étape par étape comment effectuer une simulation retraite en quelques minutes, via un outil totalement gratuit.
Pour connaître le montant que vous pourrez percevoir à la retraite, effectuez votre simulation retraite gratuite directement en cliquant sur le bouton suivant :
Présentation du simulateur de retraite M@rel
Quel que soit votre régime de retraite, le simulateur M@rel, accessible depuis info-retraite.fr, vous permet d’estimer :
- L’âge légal à partir duquel vous pourrez prendre votre retraite à taux plein
- Le montant mensuel de votre future pension, tous régimes confondus (base + complémentaire)
- Les scénarios personnalisés selon votre âge de départ envisagé
Ce simulateur officiel, développé par l’Union Retraite, couvre les salariés du secteur privé, les fonctionnaires, les travailleurs indépendants, les artisans et les exploitants agricoles. Il répond aussi à des questions variées selon votre situation :
- Quelles conditions pour une retraite anticipée ?
- Peut-on cumuler pension de retraite et revenus d’un emploi ? (cumul emploi-retraite)
- Quelles allocations garantissent un revenu minimum (Aspa, minimum contributif, ASI) ?
- Ai-je le droit à une retraite additionnelle fonctionnaire (RAFP) ?
- Puis-je racheter des trimestres ?
Il s’agit du service public officiel de la retraite. La simulation est totalement gratuite, disponible pour tous les âges, et peut s’effectuer en 5 à 10 minutes.
Étape 1 : accéder au simulateur de retraite gratuit
Une fois arrivé sur la page d’accueil du site info-retraite.fr, cliquez sur “J’accède à mon compte retraite”. Vous avez alors deux possibilités pour vous identifier :
- Via FranceConnect : connectez-vous avec votre compte Impots.gouv.fr, Ameli.fr ou votre identité numérique La Poste — c’est la méthode recommandée pour obtenir une estimation personnalisée et fiable
- Via un compte retraite créé directement sur le site : vous devrez compléter un formulaire avec votre état civil, votre numéro de Sécurité sociale et vos coordonnées — l’accès est plus limité
Une fois connecté, cliquez sur “Mon estimation retraite” :
Puis sur “Accéder au simulateur” :
Étape 2 : compléter mes informations personnelles
Une fois connecté à M@rel, vous avez le choix entre 2 options :
- Visualiser directement votre estimation sans remplir d’informations supplémentaires : cliquez sur “Voir mon estimation”
- Affiner l’estimation en complétant vos informations personnelles et professionnelles : cliquez sur “Personnaliser mon estimation”
Si vous choisissez la deuxième option, un formulaire vous guidera pour compléter les informations manquantes sur votre situation (nombre d’enfants, situation professionnelle actuelle, périodes de chômage ou de maladie, etc.).
Étape 3 : résultats de votre simulation retraite personnalisée
Une fois validée, votre simulation vous donne accès à :
- Les âges et dates possibles de départ à la retraite
- Une estimation du montant mensuel en fonction de la date choisie
- Le nombre de trimestres nécessaires pour chaque âge de départ envisagé
Vous pouvez ensuite modifier les paramètres et effectuer plusieurs simulations en personnalisant :
- Les informations sur vos enfants
- Les périodes manquantes sur votre carrière passée et votre situation actuelle
- Votre situation professionnelle future (autant de scénarios que vous le souhaitez)
Pour cela, cliquez sur “Personnaliser mon estimation” en-dessous des résultats :
Plus les informations sur votre carrière passée sont complètes, plus les résultats du simulateur seront fiables.
Estimation retraite : comprendre le calcul de vos droits
Pour bien comprendre sur quels éléments se base le simulateur, il est important de savoir comment est calculée votre future pension. Voici les informations clés à connaître pour interpréter les résultats de votre simulation.
Les éléments pris en compte dans le calcul de la retraite
En France, le calcul des retraites repose sur trois paramètres fondamentaux :
- Vos cotisations : tout au long de votre carrière, vous cotisez pour la retraite de base et/ou complémentaire. Vous cumulez des trimestres (secteur privé, régime général) et/ou des points (complémentaire Agirc-Arrco). Ces éléments sont convertis en euros au moment du départ à la retraite.
- Votre année de naissance : elle détermine le nombre de trimestres à valider pour bénéficier d’une retraite à taux plein, ainsi que l’âge légal de départ.
- Votre secteur d’activité : salarié du privé, fonctionnaire ou travailleur indépendant — le mode de calcul et le taux appliqué diffèrent selon votre statut.
Pour les salariés du privé, la formule de base est la suivante : Salaire annuel moyen × taux de pension × (trimestres validés ÷ trimestres requis). Le salaire annuel moyen est calculé sur les 25 meilleures années de carrière.
Pour en savoir plus sur le détail des formules, consultez notre article dédié au calcul de la retraite.
Taux de retraite, décote et surcote
Le taux de retraite (ou taux de liquidation) est le pourcentage de votre salaire de référence appliqué au moment du départ. Il varie selon deux paramètres :
- Le nombre de trimestres validés : si vous atteignez le nombre requis selon votre année de naissance, vous bénéficiez du taux plein. Pour les salariés du privé nés à partir de 1965, c’est 172 trimestres (43 ans). Le taux maximum est alors de 50 % du salaire annuel moyen.
- Votre statut professionnel : pour les fonctionnaires, la retraite à taux plein représente 75 % du dernier traitement indiciaire brut (voire 80 % avec certaines bonifications), et non 50 % comme pour le régime général.
La décote : si vous partez avant d’avoir atteint le nombre de trimestres requis, une décote de 1,25 % par trimestre manquant est appliquée, dans la limite de 20 trimestres (soit 25 % de décote maximale).
La surcote : si vous continuez à travailler après avoir validé tous vos trimestres, vous bénéficiez d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire. À noter : si vous avez élevé 3 enfants ou plus, votre pension est majorée de 10 %.
Âge légal de la retraite en 2026 : ce que change la suspension de la réforme
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (LFSS 2026), promulguée fin décembre 2025, suspend temporairement le calendrier de relèvement de l’âge légal issu de la réforme des retraites de 2023. Cette suspension est effective pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026 et concerne les générations nées entre 1964 et 1968.
Le simulateur M@rel a été mis à jour en février 2026 pour intégrer ces nouvelles règles. Voici les âges légaux applicables à partir du 1er septembre 2026 :
Pour les générations antérieures à 1964 ou pour en savoir plus sur les trimestres requis selon votre année de naissance, consultez notre article sur l’âge légal de la retraite. Par ailleurs, les personnes en situation de handicap ou ayant eu des carrières longues peuvent bénéficier de conditions de départ anticipé — le simulateur M@rel prend en compte ces situations spécifiques.
Retraite complémentaire : ce que le simulateur calcule aussi
M@rel ne se limite pas à la retraite de base. Il intègre également l’estimation de la retraite complémentaire Agirc-Arrco pour les salariés du privé, qui représente en moyenne 30 à 40 % du montant total de la pension. Cette partie est calculée en points : chaque année de cotisation génère des points dont la valeur est fixée annuellement par les partenaires sociaux.
Pour mieux comprendre ce mécanisme, vous pouvez consulter notre article sur le calcul de la retraite complémentaire.
Questions fréquentes sur la simulation de retraite
Retrouvez ci-dessous les réponses aux questions les plus posées sur le simulateur de retraite et l’estimation de votre pension.
La simulation M@rel est-elle fiable ?
M@rel est le simulateur officiel inter-régimes développé par l’Union Retraite. Il s’appuie sur les données réelles de votre relevé de carrière, transmises par vos caisses de retraite. C’est l’outil le plus fiable disponible en France. Sa précision dépend cependant de la qualité de votre relevé : vérifiez-le dans l’onglet « Ma carrière » avant de simuler.
Peut-on simuler sa retraite sans se connecter ?
Oui, deux simulateurs du site info-retraite.fr sont accessibles sans connexion : le simulateur sur l’âge légal de départ et celui sur la retraite anticipée pour carrière longue. Pour une estimation complète du montant de votre pension, la connexion via FranceConnect est indispensable afin d’accéder à vos données de carrière réelles.
Le simulateur prend-il en compte la suspension de la réforme des retraites ?
Depuis février 2026, le simulateur M@rel a été mis à jour pour intégrer la suspension de la réforme des retraites votée dans la LFSS 2026. Il tient compte des nouveaux âges légaux applicables à partir du 1er septembre 2026 pour les générations 1964 à 1968. Des mises à jour complémentaires sont encore prévues courant 2026 (trimestres enfant pour carrières longues, surcote parentale, bonification fonctionnaires).
Simulation retraite CAF : quel lien avec la retraite ?
La CAF ne gère pas les retraites. En revanche, certaines prestations versées par la CAF (allocations familiales, congé parental, etc.) peuvent générer des trimestres assimilés ou des bonifications qui s’intègrent dans le calcul de votre retraite. Ces périodes apparaissent dans votre relevé de carrière sur info-retraite.fr. La CAF propose également des aides financières pour les personnes à faibles revenus, dont certaines sont cumulables avec une pension de retraite.
Comment valider plus de trimestres pour ma retraite ?
Les trimestres se valident principalement via l’activité professionnelle, mais aussi lors de périodes de chômage indemnisé, de maladie, de maternité ou de service militaire. Il est également possible, sous conditions, de racheter des trimestres pour compléter une carrière incomplète. Ces trimestres rachetés sont intégrés dans le simulateur M@rel une fois enregistrés dans votre relevé de carrière.
D’autres articles peuvent vous intéresser :
Crédit photo : © Richard Villalon / Adobe
Journaliste et rédactrice web avec plus de dix ans d’expérience, Dorothée Pierry a collaboré avec Aide-Sociale.fr de 2017 à 2025. Sa connaissance approfondie des questions juridiques et du dispositif administratif et social en France lui a permis de rédiger 491 articles pour aider les lecteurs à connaître leurs droits et à effectuer leurs démarches.
Vous voulez partager votre expérience ?
