Avis Fortuneo banque : faut-il choisir cette banque en ligne ? Quels sont les avantages et les inconvénients de Fortuneo ?

À une époque où “budget maitrisé” est le maître-mot en matière de gestion au quotidien des dépenses et des recettes dans chaque foyer, il va de soi que trouver une banque qui correspond à son profil et qui propose les meilleures conditions en termes de frais bancaires et de rendement de placements est essentiel.

C’est ainsi que de nombreuses banques en ligne se sont développées. Au nombre d’entre elles, Fortuneo se trouve largement plébiscitée par ses utilisateurs. Par ailleurs, profitez de 80 euros offerts à l’ouverture d’un compte avec le code promo Fortuneo.

Nous vous proposons de découvrir les points forts de cette banque en ligne, sans omettre les inconvénients qui pourraient exister dans les prestations proposées :

Pour vous faire votre propre avis sur les services de la banque Fortuneo, lisez cet article. Nous vous y détaillons les avantages et les points faibles liés à son utilisation.

Fortuneo : avis sur les comptes et les cartes bancaires proposés

Fortuneo propose tout d’abord des services bancaires avec les formules “compte courant/carte bancaire” correspondant à des profils de clients différents.

Les 3 formules de compte proposent une carte bancaire qui est, sous conditions d’utilisation, gratuite :

  • La Fosfo Mastercard :  c’est une carte à débit immédiat qui est délivrée sans condition de revenus ni d’épargne obligatoire. Pour bénéficier de la gratuité de cette carte, vous devez l’utiliser pour un achat au minimum une fois par mois, sinon il vous en coûte 3€/mois.
  • La Gold CB Mastercard : un moyen de paiement à débit immédiat ou différé accordé sur justification d’un revenu net mensuel de 1.800€ OU d’une épargne de 10.000€ déposée chez Fortuneo, et ce à la souscription du contrat. La carte reste gratuite tant que vous vous en servez au moins une fois chaque mois, en dehors d’un retrait au distributeur ou à un guichet. En cas de non-respect de cette clause, elle vous coûte 9€ par mois.
  • La World Elite CB Mastercard : cette CB est à débit immédiat ou différé. Pour l’obtenir, il faut justifier de revenus mensuels nets d’un montant de 4.000€ minimum. La carte est gratuite tant que vous versez 4.000€ sur votre compte Fortuneo chaque mois. Dans le cas contraire, 50€ vous sont facturés au trimestre.

Ces 3 cartes sont des cartes internationales, utilisables partout dans le monde sans frais supplémentaires, que les transactions se fassent en euros ou dans une autre monnaie.

À noter : pour les formules Gold et World Elite, des conditions supplémentaires de revenus ou d’épargne s’appliquent dès lors que le compte est un compte joint avec 2 cartes. Il en va de même pour le choix d’une carte à débit différé.

 

Une offre Fortuneo pour les publics modestes

Fortuneo s’adresse aussi à des clients en situation de fragilité financière ou tout simplement désireux de souscrire à des services bancaires de base. Depuis le 5 janvier 2021, ces publics ont accès à :

  • Une CB Mastercard à autorisation systématique : cette carte est totalement gratuite, mais chaque utilisation nécessite l’autorisation de Fortuneo.

 

Ouvrir un compte Fortuneo est simple et gratuit

L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est simple, rapide et gratuite. Pour activer le compte et se voir délivrer la carte sollicitée, il faut déposer une somme de 300€ sur le compte bancaire. Pour en savoir plus sur l’ouverture d’un compte chez Fortuneo, cliquez ici.   

L’obtention d’un compte courant Fortuneo est soumis au respect de conditions :

  • Être majeur
  • Détenir un compte bancaire en France
  • Ne pas être professionnel ou personne morale

D’autres avantages à l’ouverture d’un compte chez Fortuneo :

  • Un bonus de bienvenue est actuellement proposé pour une première ouverture de compte chez Fortuneo. Cette prime de 80€ est soumise à l’utilisation de la carte bancaire pour un achat un certain nombre de fois dans un délai imposé.
  • Une prime de parrainage est proposée si vous êtes invité par un de vos proches à rejoindre Fortuneo. Le bonus qui s’élève à 150€ pour vous et 150€ pour votre parrain Fortuneo est soumis à condition d’obtention.
  • Un bonus jusqu’à 100€ sous forme de bons d’achat si vous transférez vos prélèvements et/ou virements permanents chez Fortuneo en utilisant le service neoChange. Cet avantage est offert jusqu’au 31 décembre 2021.

 

Des tarifs Fortuneo avantageux pour les opérations en ligne

Dès lors que vous ouvrez un compte courant Fortuneo, vous en disposez comme dans tout autre établissement bancaire. Sachez cependant que certaines opérations bancaires peuvent entraîner des frais élevés. C’est le cas de toute opération qui peut être réalisée en ligne ou sur l’application mobile et que vous choisissez de faire par un autre moyen.

Enfin des pénalités vous sont appliquées dès que votre compte passe dans le négatif :

Vous pouvez accéder à plus d’information pour découvrir le fonctionnement des agios appliqués par les banques quand on est à découvert.

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des frais afférents aux différentes opérations bancaires chez Fortuneo. Vous pouvez ainsi effectuer une comparaison avec les tarifs pratiqués par votre banque. En fonction de vos attentes, vous serez en mesure de juger des avantages ou non que vous obtiendriez à ouvrir un compte Fortuneo.

 

Avis Fortuneo en résumé : avantages et inconvénients d’un compte courant

Les + Les –
✅ Prime de parrainage sous conditions ❌ Pas de compte-jeune pour les moins de 18 ans
✅ Bonus d’accueil de 80€ sous conditions (l’offre actuelle prend fin le 30 aôut 2021) ❌ Pas de dépôt d’espèces
✅ L’offre Fosfo sans condition de revenus ou d’épargne ❌ Dépôt de chèque uniquement par courrier postal
✅ Un accès aux personnes en “fragilité financière“ Tarifs élevés pour certaines opérations qui ne sont pas faites en ligne
✅ Gratuité à vie d’une carte bancaire ❌ L’obligation d’utilisation mensuelle de la carte ou d’approvisionnement du compte pour bénéficier de la gratuité de la CB

Fortuneo met tout en œuvre pour rendre ses clients autonomes dans l’utilisation des différents services. Pour ce faire, le Service Client est accessible par téléphone toute la semaine, hors dimanche, pour vous aiguiller dans vos recherches. Il vous est aussi possible de les contacter par mail ou courrier postal.

 

Banque Fortuneo : avis sur les produits d’épargne

Outre la possibilité de disposer d’un compte courant avec la carte de crédit de votre choix, la banque en ligne Fortuneo propose différents livrets d’épargne :

  • Des livrets réglementés : le livret A et le LDDS, Livret de développement durable et solidaire
  • Des livrets non-réglementés : le Livret+ et le Livret+ enfant. Les taux et plafonds de ces deux comptes d’épargne sont établis librement par Fortuneo

À ces livrets s’ajoute la possibilité de souscrire une assurance-vie avec le contrat Fortuneo-Vie. L’argent placé reste ici disponible à tout moment et la fiscalité du contrat est annoncée avantageuse.

Les + d’un compte épargne Les – d’un compte épargne
✅ Pas d’avantage spécifique ❌ Pas de PEL ou de CEL ni de compte à terme
❌ Pas de LEP, livret d’épargne populaire
Les + d’une assurance-vie Les – d’une assurance vie
✅ 0€ de frais de gestion ❌ Pas de point négatif noté
✅ Un rendement performant reconnu de façon régulière

 

Prêt Fortuneo avis : les points forts et les points faibles

La banque en ligne Fortuneo propose à ses clients 2 types de prêts : le prêt personnel et le crédit immobilier. Ces deux formes de crédit sont suffisamment attractives pour attirer l’attention des futurs emprunteurs. Il convient donc de les observer plus précisément.

 

Avis Fortuneo banque pour le crédit à la consommation

Prévu pour que les particuliers puissent réaliser leurs projets, le crédit à la consommation ou prêt personnel est une des propositions de la banque en ligne Fortuneo. Il est possible de financer ainsi des projets aussi divers que des travaux dans la maison, un voyage, une voiture, etc…

Le montant de ce prêt personnel peut aller de 1.000 euros à 50.000 euros et son remboursement peut courir sur une période de 6 à 84 mois.

Les + des crédits personnels Les – des crédits personnels
✅ Les taux de ce crédit sont fixes et compétitifs ❌ Il n’existe pas de prêt personnel spécifique comme le prêt étudiant ou le prêt auto par exemple
✅ Il n’existe pas de frais pour remboursement anticipé
✅ La demande est facilitée par un parcours prérempli. Il suffit de se laisser guider
✅ La réponse est rapide : immédiate pour la réponse de principe et de moins de 24 heures pour une réponse définitive
✅ Le suivi du dossier de demande est possible à tout moment

 

Prêt immobilier Fortuneo avis : à quoi ressemble l’offre de crédit immobilier ?

Classé parmi les plus intéressants du marché, le prêt immobilier de la banque en ligne Fortuneo possède de nombreux atouts pour capter l’attention des candidats à l’achat immobilier. Ce crédit immobilier est mis en place pour permettre l’acquisition d’un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux.

Le montant de ce prêt peut aller de 80.000 euros à 2.000.000 euros pour une durée de remboursement de 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire, ou jusqu’à 20 ans pour un investissement à visée locative.

L’emprunteur doit apporter 10% du prix de revient de la totalité du projet sauf pour un rachat de crédit immobilier ou pour un emprunt dont le but est de financer une résidence à visée locative. Dans ce cas aucun, apport personnel n’est exigé.

Les + des crédits immobiliers Les – des crédits immobiliers
✅ Les taux du crédit immobilier sont fixes et attractifs ❌ Il existe peu de souplesse concernant les modalités de remboursement : pas de différé partiel de remboursement et pas de modulation de la mensualité à la hausse ou à la baisse
✅ Il est possible de modifier gratuitement la date du prélèvement mensuel de remboursement ❌ La limite inférieure du montant de l’emprunt est élevée
✅ Il n’existe pas de frais de dossiers ❌ Il est impossible de financer des travaux seuls ou l’achat d’un terrain
✅ Il n’y a pas de frais de remboursement anticipé ❌ Le bien à financer doit se trouver exclusivement en France

À savoir : pour préciser les conditions d’accès au prêt immobilier et faciliter les démarches du futur emprunteur, Fortuneo propose un service de conseillers experts en crédit immobilier. Ceux-ci sont disponibles 6 jours sur 7, il est possible de les joindre par téléphone.

 

Avis banque Fortuneo sur le compte Bourse 100% en ligne

Avant de devenir une banque en ligne en 2009, Fortuneo évoluait depuis l’an 2000 en ne proposant que des opérations de courtage à des prix très intéressants. Fortuneo est donc avant tout un courtier en ligne qui permet de gérer ses investissements.

Avis Fortuneo bourse : les points forts et les points faibles

Les + Les –
✅ Des droits de garde et de tenue de compte inexistants ❌ Un dépôt initial de 1 000€ est nécessaire avant toute opération
✅ Des frais de courtage faibles parmi les moins chers du marché (de 0€ à 9,50€ par ordre)
✅ Le choix d’une gestion libre ou sous mandat

À savoir : la banque Fortuneo propose à ses clients des outils pour leur permettre de réaliser les opérations boursières de façon optimale. Pour les non-clients, voire pour les débutants, il est possible de demander des codes qui permettent l’accès à une démonstration de ces outils afin de se faire une opinion avant de se lancer.

Pour rappel : tant que vous n’avez pas besoin d’être accompagné dans vos démarches et que vous réalisez vos opérations en ligne ou par le biais de l’application mobile, les frais chez Fortuneo sont quasiment inexistants.

  1. Dégradation très nette du service depuis 2019 : temps d’attente en appel du service client, incompétence des sous-traitants de la plate-forme d’appel, création immédiate passée à un délai de 72h00 en jours ouvrés pour la création d’un nouveau RIB, suppression des virements automatiques en cours du fait d’un virement exceptionnel supérieur au plafond hebdomadaire, ce sans alerte.
    Très satisfait depuis des années, de fait plus de service client et impossibilité de contacter un responsable capable de comprendre et tenir compte d’un dysfonctionnement structurel.
    La question se pose de changer de banque.

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