Chômage et trimestres retraite : ce que vous devez savoir
SOMMAIRE
Le chômage compte-t-il pour la retraite ? Ce qu’il faut savoir
Il est possible de valider des trimestres retraite durant une période de chômage, sous conditions. Pour bien comprendre l’impact d’une période de chômage sur la retraite, il convient de distinguer deux régimes distincts.
Le régime de base (Assurance retraite / CNAV) s’appuie sur la validation de trimestres d’assurance-vieillesse. Le régime complémentaire (AGIRC-ARRCO pour les salariés du secteur privé) octroie quant à lui des points de retraite — mais uniquement sur la base des périodes indemnisées.
Point important : les trimestres validés au titre du chômage sont des trimestres assimilés, c’est-à-dire qu’ils s’ajoutent à votre durée d’assurance pour déterminer votre droit à la retraite, mais ils n’augmentent pas le montant de votre pension. Le calcul de la retraite de base reste fondé sur vos 25 meilleures années de revenus cotisés, et les allocations chômage n’entrent pas dans ce calcul.
À partir de l’âge légal de départ à la retraite à taux plein, si vous vous retrouvez au chômage, vous ne pouvez plus valider de trimestres au titre de l’assurance vieillesse, quelle que soit votre durée de cotisation antérieure.
Des règles particulières s’appliquent également pour la validation de trimestres en cas de chômage partiel.
Chômage et trimestres retraite avant 1980 : quelles règles ?
Avant 1980, tous les épisodes de chômage subi sont assimilés à des trimestres d’assurance-retraite, qu’ils aient été indemnisés ou non.
Au cours de cette période, la cotisation retraite au chômage est comptabilisée ainsi :
- 50 jours de chômage (indemnisé ou non) valent 1 trimestre d’assurance
- Vous ne pouvez pas cumuler plus de 4 trimestres par année civile
À l’échéance de chaque année civile, l’Assedic (devenue France Travail en 2024 après la fusion de Pôle Emploi et de l’APEC) informait les caisses de retraite des trimestres validés au vu des périodes de chômage constatées au cours de l’année précédente.
Pour les années antérieures à 1980, si votre relevé de carrière ne mentionne pas une période de chômage que vous avez subie, vous pouvez justifier de cette situation en présentant une attestation d’indemnités chômage. À défaut de justificatif, la CNAV précise qu’une période de chômage involontaire avant 1980 peut être validée par présomption.
Après 1980 : comment fonctionnent chômage et trimestres retraite ?
À partir de 1980, la prise en compte de vos périodes d’interruption de travail involontaire diffère selon que vous avez été indemnisé ou non.
Quelles allocations chômage sont prises en compte pour la retraite ?
Pour bénéficier de la prise en compte d’une période de chômage indemnisée, il vous faut avoir perçu l’une des allocations suivantes :
- L’ARE (allocation d’aide au retour à l’emploi)
- L’allocation de solidarité spécifique (ASS)
- L’allocation de sécurisation professionnelle (ASP)
- L’allocation de reclassement (versée dans le cadre d’un congé de reclassement)
- L’allocation spéciale du Fonds national de l’emploi (AS-FNE)
- L’allocation des travailleurs indépendants (ATI)
- L’indemnité d’activité partielle
- L’indemnité journalière d’intempéries
Dans ce cadre, 50 jours de chômage indemnisé valident 1 trimestre pour la retraite, dans la limite de 4 trimestres par année civile. Ces jours peuvent être consécutifs ou non. En revanche, votre allocation chômage n’est pas retenue comme revenu pour le calcul du montant de votre retraite.
Validation de trimestres retraite et chômage non indemnisé : les règles
Il faut distinguer deux situations : le chômeur arrivant en fin d’indemnisation et celui qui n’a jamais été indemnisé.
1/ Pour la personne qui arrive en fin de droits au chômage indemnisé
La première période de chômage non indemnisé, qu’elle soit continue ou non, permet la validation d’un maximum de 6 trimestres sur une durée d’un an et demi.
Ultérieurement, toute nouvelle période de chômage non indemnisé faisant immédiatement suite à une période indemnisée est prise en compte durant un an, soit jusqu’à 4 trimestres supplémentaires.
Ce laps de temps est porté à 5 ans maximum pour une personne remplissant les 3 conditions suivantes :
- Avoir 55 ans ou plus à la date de la fin d’indemnisation du chômage
- Avoir cotisé au moins 20 ans (80 trimestres) à l’assurance retraite, tous régimes de base confondus
- Ne pas relever à nouveau d’un régime obligatoire d’assurance vieillesse
2/ Pour la personne qui n’a jamais été indemnisée au titre du chômage
La prise en compte dépend de la période à laquelle s’est déroulé le chômage non indemnisé :
- Avant 2011 : la première période de chômage non indemnisé est prise en compte une seule fois au cours de la carrière, dans la limite d’un an, soit 4 trimestres maximum.
- À partir de 2011 : la première période de chômage non indemnisé, continue ou discontinue, permet de valider jusqu’à 6 trimestres sur un an et demi.
Chômage non indemnisé et retraite : déclarer ses périodes à la caisse
Depuis le 1er juillet 2012, France Travail a l’obligation de transmettre automatiquement aux caisses de retraite les informations relatives aux périodes de chômage non indemnisé, ce qui facilite la prise en compte sans démarche de votre part.
Pour les périodes antérieures au 1er juillet 2012, il vous revient de faire une déclaration sur l’honneur à votre caisse de retraite pour toute période de chômage involontaire non indemnisé. Dans ce document, vous indiquez votre état de chômage subi et fournissez, si possible, une attestation de fin de versement d’indemnités chômage ou un justificatif d’inscription à l’ANPE (devenue France Travail).
Si certaines périodes de chômage ne figurent pas sur votre relevé de carrière, vous pouvez en demander la régularisation auprès de votre Carsat régionale (ou de la CNAV en Île-de-France), en ligne ou par courrier avec pièces justificatives à l’appui.
Sachez également que le rachat de trimestres pour la retraite reste possible pour les années de travail incomplètes et pour les années d’études supérieures.
Chômage indemnisé et retraite : où se renseigner ?
Si vous avez eu une carrière interrompue par des périodes de chômage, la reconstitution de votre parcours peut s’avérer complexe au moment de préparer votre départ. N’hésitez pas à vous renseigner via :
- Votre espace personnel sur le site de l’assurance retraite ou msa.fr
- Directement par téléphone à la CNAV au numéro unique 3960
- Consultez le calendrier de versement des retraites par caisse
Questions fréquentes sur le chômage et la retraite
Voici les réponses aux questions les plus courantes sur la validation de trimestres retraite pendant une période de chômage.
Le chômage compte-t-il pour la carrière longue ?
Oui, sous conditions. Les trimestres validés au titre du chômage indemnisé peuvent être retenus dans le cadre du dispositif carrière longue, mais uniquement dans la limite de 4 trimestres de chômage indemnisé. Les trimestres de chômage non indemnisé ne sont en revanche pas pris en compte pour ce dispositif spécifique. La règle s’applique quel que soit le régime de base auquel vous êtes affilié.
Les périodes de différé d’indemnisation ouvrent-elles des droits à la retraite ?
Depuis une mise à jour récente de la réglementation, les périodes de différé d’indemnisation ou de délai d’attente sont désormais prises en compte pour la validation de trimestres au régime de base. En revanche, elles ne permettent pas d’acquérir des points de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, réservés aux seules périodes effectivement indemnisées.
Comment retrouver ses périodes de chômage pour la retraite ?
Connectez-vous à votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr pour consulter votre relevé de carrière. Toutes les périodes de chômage transmises par France Travail depuis le 1er juillet 2012 y apparaissent automatiquement. Pour les périodes antérieures, rapprochez-vous de votre Carsat ou de la CNAV avec vos justificatifs (attestations France Travail, fiches de salaire, inscription ANPE).
Peut-on cotiser à la retraite complémentaire pendant le chômage ?
Oui, mais uniquement si vous êtes indemnisé. Les allocataires de l’ARE, de l’ASS ou des allocations de solidarité acquièrent automatiquement des points AGIRC-ARRCO calculés sur la base de leur salaire journalier de référence. Ces points sont transmis chaque année par France Travail à votre caisse de retraite complémentaire. Les chômeurs non indemnisés ne bénéficient d’aucun point complémentaire.
Que se passe-t-il si je suis au chômage à l’approche de l’âge de la retraite ?
Si vous avez au moins 62 ans, êtes indemnisé depuis au moins un an et justifiez de 12 ans d’affiliation dont 1 an continu ou 2 ans discontinus sur les 5 dernières années, vous pouvez bénéficier du maintien de votre allocation jusqu’à l’âge du taux plein automatique (67 ans). À 64 ans (pour les générations nées après 1968), vous pouvez partir à la retraite dès lors que vous avez validé les 172 trimestres requis. Dans ce cas, anticipez bien les délais de dépôt de votre dossier retraite : selon votre caisse, il faut compter entre 4 et 9 mois avant votre date de départ souhaitée.
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Sources officielles et références
- Service-Public.gouv.fr – Chômage et retraite : Fiche officielle sur la prise en compte des périodes de chômage pour la retraite
- France Travail – Retraite : Page dédiée aux droits à la retraite pour les demandeurs d’emploi
- Unédic – Trimestres et points de retraite : Fiche thématique réglementaire complète
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Rédactrice sur Aide-Sociale.fr depuis 2018, je mets au service du site une double expertise acquise comme professeure dans l’enseignement spécialisé et élue syndicaliste du personnel. Mon engagement auprès des personnes en situation de vulnérabilité m’a permis de comprendre de l’intérieur les difficultés d’accès aux droits sociaux. J’ai rédigé plus de 185 articles pour rendre les démarches administratives accessibles à tous.
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