En France, tout propriétaire de voiture est dans l’obligation d’assurer son véhicule. Et parmi les nombreuses conditions d’indemnisation se trouve la franchise assurance auto. Mise en place pour responsabiliser les conducteurs, la franchise automobile correspond à une somme non remboursée par l’assureur en cas d’accident responsable et se calcule de différentes manières. Pour en savoir plus sur la franchise assurance auto, c’est par ici.
Franchise simple, franchise absolue, franchise kilométrique… Il existe plusieurs types de franchises auto qui déterminent les modalités précises de prise en charge de l’assurance. Peuvent s’ajouter à cela des franchises cumulatives, comme la franchise jeune conducteur ou encore la franchise prêt de volant, qui peuvent coûter très cher ! Pour tout connaître des différentes franchises, rendez-vous dans cette partie.
Par ailleurs, la franchise a une réelle incidence sur la prime d’assurance. Vaut-il mieux alors privilégier une assurance voiture pas chère, mais dont la franchise est très élevée, ou au contraire opter pour une assurance voiture sans franchise ? Nous faisons le point sur cette question dans ce paragraphe.
Enfin, zoom sur la franchise location voiture, un détail crucial à ne pas sous-estimer lors de la location d’un véhicule ! Pouvant grimper jusqu’à 10 000 €, cette franchise particulière peut être réduite grâce au rachat de franchise.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la franchise assurance auto, son mode de calcul et son application, poursuivez la lecture de cet article. Nous vous proposons également un comparateur d’assurance voiture en cliquant ici.
SOMMAIRE
La franchise assurance auto : qu’est-ce que c’est ?
Également appelée franchise automobile par les assureurs, la franchise voiture est un des éléments indispensables à prendre en compte pour toute souscription d’une assurance voiture (retrouvez dans cet article nos conseils pour choisir son assurance auto). Mais avant de se pencher sur ces montants qui peuvent aller du simple au triple, il est primordial de comprendre en quoi consiste une franchise.
Qu’est-ce que la franchise assurance voiture ?
La franchise correspond au montant non remboursé par la compagnie d’assurance à la suite d’un sinistre ou d’un accident (en savoir plus sur la déclaration d’un sinistre automobile).
Ainsi, que vous choisissiez une assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques, une franchise pourra être appliquée à votre couverture et aux éventuelles garanties supplémentaires. Cette somme peut être calculée :
- Sous forme d’une somme fixe : par exemple 200 €
- Sous forme de pourcentage d’indemnisation : par exemple 15 % du montant de l’indemnisation
- Sous forme de combinaison somme fixe/pourcentage : par exemple 15 % du montant du sinistre, avec un plafond à ne pas dépasser de 250 €
À quoi sert la franchise automobile ?
La franchise assurance auto est utilisée par les compagnies d’assurances pour responsabiliser les conducteurs. En effet, le fait de devoir couvrir une partie des frais de réparation lors d’un accident permet d’éviter les comportements à risque et les tentatives de fraude.
Quand doit-on payer une franchise ?
Tout conducteur devra payer sa franchise assurance auto :
- En cas d’accident responsable (y compris en cas de souscription à une assurance tous risques). A noter que l’absence de contrôle technique en cours de validité peut faire l’objet d’un refus d’indemnisation si cela est indiqué comme exclusion de garantie (voir assurance auto et contrôle technique dépassé).
- En cas d’accident non responsable si, et seulement si, le tiers n’a pas été identifié ou n’est pas assuré
- En cas d’accident co-responsable (la franchise sera alors divisée et réglée par les deux parties)
Avant de souscrire un contrat d’assurance pour votre véhicule, il est préférable de comparer les différentes offres existantes, pour cela rendez-vous ici.
Les différents types de franchises assurance voiture
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto, il convient de vérifier le type de franchise qui sera appliquée. En effet, différents types de franchises existent et dans certains cas elles peuvent se cumuler.
La franchise relative ou simple
La compagnie d’assurance détermine un montant fixe à partir duquel elle prendra en charge la totalité des frais suite à un sinistre ou un accident. En revanche, si ces frais sont inférieurs à cette somme, elle ne remboursera rien au conducteur. Ce mode de calcul reste plutôt rare en assurance.
Exemple : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à hauteur de 950 €. Ma franchise simple est de 200 €. En conséquence, mon assurance prendra à sa charge l’ensemble des frais et je n’aurai rien à régler.
Exemple 2 : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à hauteur de 175 €. Ma franchise simple étant de 200 €, mon assurance ne prendra rien en charge et je devrai m’acquitter de ces 175 € de ma poche.
La franchise absolue
Avec la franchise absolue, l’assurance voiture déduit une somme fixe ou un pourcentage des frais du montant total de l’indemnisation. Il s’agit du type de franchise la plus courante.
Exemple : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à hauteur de 950 €. Ma franchise absolue est de 200 €. Mon assurance prendra donc en charge 750 €, me laissant les 200 € à régler de ma poche.
Exemple 2 : J’ai un accident dont les réparations sont estimées à hauteur de 950 €. Ma franchise absolue est de 15 %. Mon assurance prendra donc en charge 807,50 €, me laissant 142,50 € à régler de ma poche.
La franchise kilométrique
La franchise kilométrique s’applique principalement à la garantie assistance : elle détermine précisément la distance depuis le domicile du conducteur à partir duquel l’assurance peut prendre en charge le véhicule en cas de panne.
Exemple : Ma voiture est immobilisée à 24 kilomètres de mon domicile, sur la route des vacances. Ma franchise kilométrique étant de 30 km, je ne pourrais pas être pris en charge par mon assurance auto.
La franchise en jours
La franchise en jours ressemble à la carence en cas d’arrêt maladie. En effet, avec ce type de franchise, l’indemnisation ne débute qu’après un nombre de jours déterminés. Peu utilisée dans les contrats d’assurance automobile, elle peut, par exemple, s’appliquer pour le prêt d’un véhicule de remplacement.
Exemple : Suite à un accident de voiture, mon véhicule est immobilisé durant 7 jours. Heureusement, mon assurance prévoit le prêt d’un véhicule le temps de cette immobilisation. Toutefois, la franchise étant de 2 jours, je ne profiterais de ce véhicule de prêt que 2 jours après l’immobilisation de ma voiture.
Les franchises cumulatives d’une assurance auto
Il existe également d’autres franchises facultatives qui peuvent être cumulées aux franchises ci-dessus. Comme elles doivent obligatoirement être indiquées dans votre contrat d’assurance, il est donc primordial de prendre le temps de bien lire les termes de ce dernier pour éviter toute mauvaise surprise !
La franchise de conduite exclusive ou prêt de volant :
Elle s’applique si un conducteur non désigné dans votre contrat d’assurance a un accident ou est impliqué dans un sinistre.
La franchise Jeune Conducteur ou Conducteur Novice :
Cette franchise est utilisée lorsqu’un jeune conducteur (qu’il soit désigné ou non dans votre contrat d’assurance) a un accident ou est impliqué dans un sinistre.
La franchise automobile, un élément crucial de votre contrat
Le montant des franchises n’est pas encadré par la loi. Par conséquent, toutes les compagnies d’assurance décident librement de leur application et de leur valeur. Cette information a son importance notamment si vous voulez comparer les assurances auto. Par ailleurs, ce flou juridique vous permet aussi de négocier avec votre assureur ! N’hésitez pas à utiliser le comparateur d’assurances automobile afin de trouver le contrat le plus adapté à votre situation.
Attention aux montants de la franchise !
Avant de souscrire à une assurance voiture pas chère, prenez garde aux différents montants de franchise imposés dans le contrat. Généralement, une cotisation trop faible cache des franchises élevées qui, à terme, n’est pas rentable. Le mieux est alors d’évaluer vos risques de provoquer un sinistre et de trouver le juste milieu entre protection et tarif.
Une assurance auto sans franchise, c’est possible…
À l’inverse, il existe des assurances voiture sans franchise. Le revers de la médaille ? Une prime d’assurance mensuelle ou annuelle bien plus élevée pour compenser cet avantage. Encore une fois, vous devez faire preuve d’objectivité et déterminer si vous êtes plus ou moins susceptible d’avoir un accident responsable avant de faire votre choix.
Zoom sur la franchise location de voiture !
Vous partez en week-end ou en vacances, en France ou à l’étranger, et songez à louer un véhicule ? La prudence est de mise, car les loueurs de voitures vous réservent une jolie surprise qui peut coûter très cher : la franchise location de voiture.
Qu’est-ce que la franchise location de voiture ?
Lorsque vous signez un contrat de location de véhicule, vous êtes automatiquement couvert par l’assurance du loueur. À ce titre, vous êtes donc également soumis à une franchise et cette dernière est généralement très élevée. En cas d’accident responsable (ou tout simplement en cas de dommages du véhicule loué), vous devrez vous acquitter de plusieurs milliers d’euros, avant d’espérer obtenir une indemnisation de la part de la compagnie d’assurance.
Pour un modèle basique, la franchise peut en effet varier entre 2 500 € et 10 000 €. Il est donc indispensable de vérifier le type et le montant des différentes franchises avant de louer une automobile !
Comment éviter la franchise location voiture ?
Pour éviter cette franchise particulièrement élevée, vous pouvez opter pour le rachat de la franchise.
Ce dernier peut être :
- Partiel : le montant de la franchise sera alors fortement réduit en cas d’accident responsable, vol, dommages matériels, etc.
- Total : l’ensemble des frais sera pris en charge par la compagnie de location de voiture.
Comparer les assureurs voiture et les tarifs des différentes offres proposées peut être utile. Pour cela, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurance auto ci-dessous. Renseignez les différents champs afin que la sélection proposée soit la plus adaptée à vos besoins. Notez bien que le simulateur ci-dessous est un service externe à Aide-Sociale.fr.
Crédit photo : © zahar2000 / Adobe Stock
Depuis 2019, je dédie ma plume aux aides sociales et aux démarches administratives. Mon objectif : vous offrir un maximum d’informations, tout en vulgarisant ce que j’aime appeler « le langage Caf ». Pour que chacun puisse bénéficier des prestations auxquelles il a droit !
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